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本文是「芃爸」第23篇文章

前几天应一位大学同学的要求，帮忙研究了几份保险计划书，同时也问了个问题：有销售员告知重疾产品全面改革了，四降两限一不保，产品不如现在好了，想买就要抓紧了，7月1日以后就买不到了！！！

嗯？前一阵子不是才公开征求意见吗？不是截止到7月1日吗？这么快新规就执行了？为此我特意问了问身边的同事，还真找到了类似的图片。

看完这几张图，就问你，焦虑不焦虑？表面上打着为你好的名义，但实际上却虎视眈眈盯着你的钱包。最重要的，这些都是谣言呀。

新规具体有哪些调整

新规具体有哪些调整，我在前面的文章（《重疾疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）来了》）提到过。那我们不妨从下面的图片说起，一个一个揭露这些垃圾套路。

谣言1：甲状腺癌不赔了or甲状腺癌只赔20%？

真相1：只有轻度甲状腺癌被列为轻症，赔付30%。

注意啊，甲状腺癌，压根就不是不赔了。按照《新定义》，把TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，归为了轻症，TNM分期Ⅰ期以上的还是按照重疾来赔。

从此以后，重度的甲状腺癌按重疾赔，轻度的甲状腺癌按轻度赔。

关于这一点，在答记者问环节，官方也做出了解释：之所以会这么安排，是因为轻度的甲状腺癌发病率很高，居癌症理赔之首。但是它的花费非常低，而且并不严重，平均2-3万就能治愈。所以，即使降低了赔付比例，也完全够用。而且像新加坡、韩国和香港这些地方，早就把轻度甲状腺癌剔除出重疾了，这一次做出修改，顺势而为罢了。不过确实以后得轻度甲状腺癌，赔不了现在这么多钱了，如果介意的话还是尽早买吧。

谣言2：心肌梗塞只赔20%？

真相2：改变病名名称，轻症标准增加

和甲状腺癌一样，新规定义并没有把心肌梗塞踢出重疾，而是分成了“较重”和“较轻”两种情况。

临床医生认为病人达到了“急性心梗”标准，而保险医学却认为没有，存在很大争议。这次新的定义，目的就是为了让理赔变得更明确。这次还统一规范了较轻急性心肌梗死轻症，可以防止某些保险公司缺斤少两的行为。所以，即便没达到重疾理赔标准，轻症还可以赔。

谣言3：轻症只赔20%

真相3：最近的征求意见稿中，轻症已经从20%上调为规定的30%

在第一版征求意见稿里，明确说明轻症赔付不能超过20%，而且在在第二版征求稿里，轻症赔付比例从20%上调到了30%。很明显，说轻症只赔20%的说法肯定是站不住脚的。相比之下，30%的上限，要比20%好一些。真介意这一点的话，那就尽早买吧，以后轻症赔付肯定是比不上现在的。

谣言4：轻症不再保原位癌

真相4：保险公司可以自己加上原位癌

很多人看到这一条被吓得不轻。原位癌相当于较为早期的恶性肿瘤。相比恶性肿瘤，原位癌容易根治而且治疗费用不高，一般在重疾产品里作为轻症赔付。在新版的定义中，却没有纳入原位癌。那原位癌真的从此就不赔了吗？来看看官方的说法：

也就是说，保险公司可以自己把原位癌定义为一种新的轻症，继续给我们提供保障。我们只要注意的是，以后挑重疾产品，专挑有这项责任的就行，影响不大。

除以上这些外，重疾新规范还有一些好的变化，建议直接参考这篇文章《重疾疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）来了》。

新规执行时间

7月1日的时间点，是从哪里来的呢？大概有两方面的原因：一，今年2月21日，中国银保监会发布了《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》以下简称《通知》），对分红险的红利演示做出了更加严格的限制，截止至日期就是7月1日。

这主要是针对分红险的改革，与重疾险没有关系，但是有些营销员故意混淆视听，错误解读相关政策误导投保人进行投保。

二，7月1日是重疾定义修改公开征求意见的截止时间。公开征求意见阶段结束，并不代表重疾新规就会马上实施！重疾定义修改从制定，到征求意见，再到最终实施落地均有一个过程。最终执行时间，还要看银保监会的通知。但某些业务员却抓住这一点，进行销售误导。利用信息的不对称，公开散布谣言。

现在买还是等等再买

如果你在意轻度甲状腺癌和轻症保障，那就别等了，买吧，以后轻度甲状腺癌和轻症赔付不会比现在更好了。

如果既想等新产品，又不想出现保障空档期，可以分期投保，先投20万保额，等新规正式落地，再投30万保额。

如果等新产品上市，你就要做好很长一段时间保障空档期的心里准备。但为了你好，我个人是不建议你走这条路的。

写在最后

为了一时的利益，夸大收益、销售误导、隐瞒告知，这种事情在保险业屡见不鲜。所以一定要找到您身边专业靠谱的保险代理人，让专业的人，来帮你做专业的事！

今天就说到这里，如果觉得内容对您有帮助可以转发给您觉得有需要的小伙伴哦。

如有保险需求、或者想得到最好的投保结果，都可以咨询下芃爸，为您量身定制最优质的产品方案。

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